Когда вы берете ипотеку, заем на покупку жилья, который оформляется под залог недвижимости. Также известен как кредит на жилье, он позволяет стать собственником квартиры, даже если у вас нет всей суммы сразу. Но мало кто знает: за выплаченные банку проценты по ипотеке вы можете вернуть часть денег — до 260 тысяч рублей — через налоговый вычет, возврат части уплаченного НДФЛ за покупку жилья или его строительство. Это не подарок, а ваше законное право, которое многие упускают из-за непонимания правил.
Возврат процентов по ипотеке — это часть имущественного вычета, государственной компенсации, которую можно получить при покупке недвижимости. Он работает отдельно от вычета на стоимость квартиры. То есть вы можете получить 13% от суммы, потраченной на жилье (до 2 млн рублей), и дополнительно 13% от уплаченных процентов (до 3 млн рублей). Это значит, что если вы заплатили банку 1,5 миллиона процентов за весь срок кредита, вы можете вернуть 195 тысяч рублей. Главное — чтобы вы платили налоги: официально работали, получали зарплату, и с нее удерживали 13% НДФЛ. Если вы ИП на упрощенке, фрилансер без отчислений или пенсионер — вычет вам не положен.
Нельзя получить возврат процентов по ипотеке, если кредит был оформлен на не жилое помещение — например, на апартаменты. Пенсионный фонд и налоговая чётко разделяют: квартира — жильё, апартаменты — коммерческая недвижимость. Также не получится вернуть деньги, если ипотеку оформили на родственника, а платили вы — только собственник жилья и заемщик по договору. И ещё: вычет дают только за те годы, когда вы уже получили свидетельство о праве собственности. До этого — даже если платите по кредиту — ничего не возвращают.
Многие думают, что нужно ждать, пока весь кредит будет погашен. Нет. Вы можете подавать документы каждый год — и получать деньги по мере уплаты процентов. Даже если кредит ещё не закрыт, вы уже можете вернуть часть уплаченных процентов за прошлые годы. Главное — сохранить все квитанции, выписки из банка и справку 2-НДФЛ. Налоговая не требует оригиналов, но без них вы не докажете, что платили.
Важно: возврат процентов по ипотеке не связан с тем, как вы оформляли сделку — через МФЦ, Росреестр или Госуслуги. Не имеет значения, купили вы квартиру на вторичке или в новостройке с эскроу-счетом. Главное — чтобы документы на жильё были оформлены правильно, а вы — официально трудоустроены. И не забывайте: если вы использовали материнский капитал на погашение кредита, сумму процентов, покрытых этими деньгами, из расчета вычета исключают. Только те проценты, что вы заплатили своими деньгами, учитываются.
Всё, что вы найдёте ниже — это проверенные инструкции, реальные примеры и разборы ошибок, которые люди допускают при подаче заявления. Здесь нет теории «как бы» — только то, что работает на практике в 2025 году. Вы узнаете, как подать заявление через работодателя без декларации, как не потерять право на вычет при досрочном погашении, и почему некоторые банки дают справки в неправильном формате — и как это исправить. Всё это — чтобы вы не просто знали, что можете вернуть деньги, а реально получили их без лишних хлопот.
Узнайте, как вернуть до 390 тысяч рублей с процентов по ипотеке: какие документы нужны, как подать заявление через ФНС или работодателя, почему многие теряют деньги и как не попасть в ловушку отказа.