Когда ты фрилансер, банки смотрят на твой доход как на загадку. Ипотека для фрилансеров, это кредит на жильё, оформленный без стандартной справки 2-НДФЛ, на основе реальных доходов из договоров, выписок и налоговых отчетов. Также известен как ипотека для самозанятых, он стал реальностью, но требует другой подготовки. Многие думают, что без постоянной зарплаты — никакой ипотеки. Это не так. Просто нужно знать, как банки теперь оценивают доходы тех, кто работает на себя.
В 2025 году банки активно тестируют новые способы проверки дохода. Самозанятые, это люди, которые регистрируются в приложении "Мой налог" и платят 4% с доходов от физлиц или 6% от юрлиц. Также известен как плательщики НПД, они теперь могут подавать выписки из приложения вместо справок. Если ты ведешь честный учет — у тебя есть шанс. Главное: не сливай деньги с карты, а держи их в виде стабильного потока. Банки смотрят на средний доход за 12–24 месяца. Если ты зарабатывал 80 тысяч в месяц в среднем — это как зарплата в 100 тысяч. Ипотека для фрилансеров требует не большего дохода, а более четкой истории.
Еще один ключевой элемент — договоры и выписки, это документы, которые подтверждают, что ты реально получаешь деньги от клиентов, а не просто тратишь их. Также известен как доказательства дохода, они заменяют справку 2-НДФЛ. Не забывай сохранять все договоры, чеки, платежи. Лучше — в одном архиве. Некоторые банки принимают выписки из СБП (Системы быстрых платежей), если там видно регулярные поступления. Главное — чтобы не было резких скачков. Если ты в марте заработал 200 тысяч, а в апреле — 20 тысяч, банк будет настороже. Нужна стабильность, а не всплески.
Не все банки одинаково открыты к фрилансерам. Сбербанк, один из немногих крупных банков, который официально принимает выписки из "Мой налог" и выписки из онлайн-касс. Также известен как банк с программой для самозанятых, он предлагает ставки от 13,5% и до 15 лет сроком. ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк тоже работают с самозанятыми, но с жесткими условиями: минимум 2 года стажа, 100% подтверждение дохода, и иногда — первый взнос 30%. Не ищи «самый низкий процент» — ищи «кто точно возьмет». Важно: не пытайся обмануть. Если ты подашь фальшивые документы — получишь отказ и попадешь в черный список. Лучше подождать и собрать правильные бумаги.
Ты можешь получить ипотеку, даже если работаешь на нескольких клиентах. Главное — чтобы общий доход был стабильным. Некоторые фрилансеры объединяют доходы с супругом, если он работает официально. Это упрощает процесс. Другие берут ипотеку на новостройку с эскроу-счетом — там требования чуть мягче, потому что банк контролирует деньги до сдачи дома. Не забывай про налоговый вычет: его можно получить и с ипотеки для фрилансеров, если ты платишь НДФЛ. Это не просто жильё — это инвестиция, которая может вернуть тебе до 260 тысяч рублей.
Сейчас, в 2025 году, ипотека для фрилансеров — это не миф, а практика. Но она требует дисциплины: вести учет, не тратить деньги впустую, сохранять документы. Ты не должен быть «зарплатным» работником, чтобы жить в своей квартире. Ты должен быть организованным. Ниже — реальные примеры, как это делают другие, какие банки дают кредит, и как избежать типичных ошибок. Ты не один. И ты можешь.
Как получить ипотеку ИП или фрилансеру в 2025 году: новые правила, требования к доходу, лучшие банки и лайфхаки для одобрения. Узнайте, сколько нужно зарабатывать и как избежать отказа.