Как использовать остаток материнского капитала на отделку квартиры в 2026 году

Многие семьи, получившие материнский капитал, мечтают улучшить жилищные условия - сделать ремонт в квартире, где растут дети. Но что если вы уже купили жильё, и теперь хотите просто сделать его комфортнее: заменить полы, обновить санузел, провести новую проводку? Материнский капитал на отделку квартиры - это популярная идея, но законодательно она пока не разрешена. И если вы попытаетесь обойти правила, последствия могут быть серьёзными.

Что говорит закон в 2026 году

По состоянию на февраль 2026 года, федеральный материнский капитал нельзя использовать на косметический ремонт или отделку квартиры. Это прямо прописано в Федеральном законе №256-ФЗ. Пенсионный фонд России (ПФР) чётко разделяет понятия: улучшение жилищных условий и отделка квартиры. Первое - это покупка, строительство, реконструкция дома. Второе - замена плитки, покраска стен, установка новых окон. И только первое подпадает под действие программы.

Официальный сайт ПФР (sfr.gov.ru) и портал Госуслуг (gosuslugi.ru) однозначно указывают: средства можно направить только на:

• Покупку квартиры, комнаты или доли в жилье;
• Строительство или покупку индивидуального дома;
• Погашение ипотеки (как первоначальный взнос или досрочное погашение);
• Реконструкцию дома - но только если это индивидуальный жилой дом или дом блокированной застройки (таунхаус, дуплекс).

Если вы живёте в многоквартирном доме - ваша квартира не считается объектом для реконструкции. Даже если вы перестраиваете планировку, пристраиваете лоджию или делаете капитальный ремонт - это не попадает под закон. ПФР откажет в любом заявлении, где указаны слова «отделка», «ремонт», «обновление интерьера».

Почему нельзя использовать маткапитал на ремонт

Почему так строго? Дело не в бюрократии - а в рисках. С 2018 года ПФР столкнулся с ростом мошеннических схем. Некоторые компании предлагали «легализовать» трату маткапитала на ремонт: вы платите им деньги, они якобы «выполняют работы», а потом подают в ПФР документы, будто бы вы купили услугу по реконструкции. На деле - просто обналичивание. В 2025 году Роспотребнадзор зафиксировал, что 87% таких обращений заканчивались отказом, а в 12% случаев семьи получили уведомление о возврате средств и уголовном разбирательстве.

По статье 159.2 УК РФ за обналичивание материнского капитала грозит до 5 лет лишения свободы. Адвокат Дмитрий Астахов в интервью «Комсомольской правде» в марте 2025 года подчеркнул: «Никаких лазеек нет. Даже если вы сами не хотите обманывать - вы можете стать заложником мошенников, которые берут за «услугу» 30-50% от суммы».

А что с региональным маткапиталом?

Здесь ситуация другая. Федеральный маткапитал - один для всей России. А вот региональный материнский капитал устанавливается отдельно в каждом субъекте. И в некоторых регионах он действительно может пойти на ремонт.

Например:

• В Магаданской области можно подать заявление на выплату регионального маткапитала на ремонт жилья - без привязки к типу дома.
• В Калининградской области разрешены любые ремонтные работы: от замены сантехники до перепланировки.
• В Республике Коми и Амурской области - только на замену инженерных систем: водоснабжение, отопление, электропроводка.

Но это не значит, что вы можете просто взять и отремонтировать квартиру. Во всех регионах нужно:

• Проверить местный закон (на сайте администрации области или края);
• Подать заявление в орган социальной защиты, а не в ПФР;
• Приложить договоры с подрядчиками, акты выполненных работ, чеки;
• Дождаться решения - обычно оно принимается в течение 30 дней.

Если вы живёте в Москве, Санкт-Петербурге или большинстве других регионов - региональный маткапитал на ремонт не предусмотрен. Его можно потратить только на покупку жилья, оплату обучения детей или единовременную выплату.

Что меняется в 2026 году? Законопроект о ремонте

В октябре 2025 года депутаты Госдумы внесли законопроект № 487-ФЗ, который предлагает разрешить использовать маткапитал на ремонт жилья. По его условиям:

• Ремонт должен выполняться специализированной организацией по договору подряда;
• Работы должны соответствовать ГОСТ Р 52059-2018 (стандарт качества строительных работ);
• Деньги перечисляются напрямую подрядчику - не семье;
• Разрешён только капитальный ремонт: замена инженерных сетей, утепление, замена окон, ремонт крыши, перепланировка - но не косметика.

На 14 декабря 2025 года законопроект ещё не принят. Он находится на стадии общественных обсуждений. Даже если его примут в 2026 году, применять его можно будет только с 1 января 2027 года. Так что на 2026 год этот вариант не работает.

Что делать, если вы хотите сделать ремонт?

Если вы не можете использовать маткапитал на отделку, есть другие пути - легальные и реальные.

1. Используйте маткапитал на ипотеку

Самый популярный и надёжный способ - направить средства на погашение ипотеки. Многие застройщики в Москве и Санкт-Петербурге (68% новых домов по данным DomClick) предлагают «ремонт в подарок»: вы берёте квартиру с ипотекой, а застройщик делает черновую или чистовую отделку. Это не обман - это часть сделки. Вы платите за квартиру, маткапиталом гасите кредит, а ремонт - часть условий покупки.

2. Купите дом, а не квартиру

Если вы готовы переехать за пределы города - купите частный дом. Тогда вы сможете использовать маткапитал на реконструкцию: пристроить комнату, переделать чердак, сделать второй этаж. Это законно. Главное - дом должен быть оформлен как индивидуальное жилое строение, а не как дача.

3. Дождитесь трёхлетия ребёнка

Средства маткапитала можно использовать только после того, как ребёнку исполнится три года. Но если вы уже купили дом - вы можете сделать реконструкцию на свои деньги, а потом подать заявление в ПФР на компенсацию. ПФР перечислит вам полную сумму маткапитала как возмещение затрат. Но это работает только для частных домов - не для квартир.

4. Объедините средства

Если у вас есть сбережения, помощь родственников или вы берёте ипотеку с низкой ставкой - используйте маткапитал как первоначальный взнос. Это снизит ежемесячный платёж, и вы сможете откладывать деньги на ремонт в будущем. Многие семьи так и поступают: сначала погашают ипотеку, потом - через 2-3 года - делают ремонт.

Что будет, если попробовать обойти закон?

Некоторые семьи идут на риск: ищут компании, которые якобы «легально» оформят ремонт через ПФР. Они подписывают фиктивные договоры, получают чеки, а потом подают заявление. В 94% случаев ПФР отказывает - и не просто отказывает, а вносит семью в чёрный список. Это значит:

• Вы не сможете использовать маткапитал ни на что в будущем;
• Вас могут оштрафовать на сумму, равную полученной помощи;
• Если будет доказано мошенничество - начнутся уголовные разбирательства.

Семья из Новосибирска, которая в 2024 году пыталась «отремонтировать» квартиру через поддельный договор, в 2025 году была оштрафована на 280 тысяч рублей и обязана вернуть маткапитал. И это не единичный случай.

Вывод: что реально возможно

На 2026 год вы не можете использовать федеральный материнский капитал на отделку квартиры. Никаких исключений. Ни для кого. Ни при каких обстоятельствах. Это закон.

Но вы можете:

• Использовать маткапитал на покупку жилья или погашение ипотеки - и получить ремонт от застройщика;
• Купить частный дом и реконструировать его - это законно;
• Проверить, есть ли в вашем регионе региональный маткапитал на ремонт - и если есть - подать заявление в соцзащиту;
• Дождаться 2027 года - если законопроект примут, вы сможете оформить ремонт через подрядчика.

Не рискуйте. Не верьте обещаниям «легальных» компаний. Материнский капитал - это не наличные. Это государственная поддержка, которая должна работать на будущее ваших детей - а не на ремонт ванной комнаты.