Когда вы берете страховку по ипотеке, обязательный вид защиты, который банк требует при выдаче кредита на жильё. Также известный как страхование недвижимости, он не даёт вам права на выбор — если хотите кредит, платите. Но вот что многие не знают: не всё, что требует банк, действительно нужно вам.
Банк требует два вида страховки: страхование залогового имущества, защита дома или квартиры от пожара, наводнения, взрыва и других рисков — это обязательное условие. Без него вам не дадут ипотеку. А вот страхование жизни и здоровья, добровольная защита, которая снижает ставку по кредиту — это уже ваше решение. Многие думают, что это тоже обязательное, но по закону — нет. Если вам предлагают снизить ставку с 17% до 14% только за страховку жизни — это не подарок, это манипуляция. Вы платите за скидку, но переплачиваете в долгосрочной перспективе.
Что ещё важно: страхование залога должно быть оформлено на весь срок кредита, и банк должен быть выгодоприобретателем. Если вы перестанете платить — банк получит деньги, а не вы. Это не страхование для вас, а для него. Но если дом сгорит, а вы не застрахованы — вы останетесь без жилья и с долгом. Так что отказываться от этого рискованно. А вот страхование жизни — это уже вопрос личного выбора. Если вы молодой, здоровый человек — возможно, лучше потратить эти деньги на накопления или досрочное погашение ипотеки. Если у вас хронические болезни или высокий риск — тогда страховка может спасти вашу семью от долгов.
Ещё один лайфхак: не покупайте страховку в том же банке, где берёте ипотеку. Часто они предлагают свои продукты с завышенными ценами. Сравните предложения от разных компаний — разница в цене может быть до 40%. Проверяйте, что в полисе указаны именно те риски, которые требует банк. Не платите за лишнее: например, страхование от кражи в квартире — это необязательно, если банк не требует.
С 2025 года многие банки начали возвращать старую практику: если вы не оформляете страховку жизни, они не повышают ставку, а просто не дают скидку. То есть вы платите базовую ставку — и это нормально. Не позволяйте себе чувствовать вину за отказ. Это не ваша ошибка — это их маркетинг. Главное — не отказывайтесь от страхования залога. Оно не для банка. Оно для вас. Потому что если в доме будет пожар, вы не сможете продать его, не сможете получить новую ипотеку, и не сможете восстановить жильё без денег. А страховка — это дешевле, чем переплата по кредиту.
В подборке ниже — всё, что нужно знать про страховку по ипотеке: как не переплачивать, какие документы требуют, как менять страховую компанию без потери скидки, как правильно оформить полис, чтобы банк не отказал, и когда можно вообще отказаться от лишнего. Здесь нет теории — только проверенные советы, которые помогли тысячам людей сэкономить десятки тысяч рублей.
Реальная переплата по ипотеке включает не только проценты, но и страховки, комиссии и скрытые платежи. Узнайте, как правильно посчитать её, чтобы не переплачивать десятки тысяч рублей.