Когда вы подаёте заявку на ипотеку, банк не просто смотрит на вашу зарплату — он оценивает проверку платежеспособности покупателя, комплексную систему анализа, которая определяет, насколько вы надёжны как заемщик. Это не формальность, а фильтр, который отсеивает тех, кто в будущем может не справляться с платежами. Без успешной проверки даже крупный первоначальный взнос не спасёт — банк просто не даст деньги. И это не про «я зарабатываю 100 тысяч» — это про то, как вы живёте, сколько у вас долгов, как часто меняете работу и есть ли у вас скрытые обязательства.
Связано это с кредитной историей, историей ваших прошлых займов, которая показывает, как вы платили раньше: если раньше вы задерживали платежи по кредитной карте или микрозайму — даже с хорошей зарплатой вы рискуете получить отказ. Также важна документальная подтверждённость доходов, не просто справка 2-НДФЛ, а реальные, проверяемые деньги, которые банк может проследить через выписки и налоговые данные. Многие думают, что если у них есть работа, всё ок. Но если вы ИП, фрилансер или работаете по договору ГПХ — банк требует больше: выписки с банковского счёта за полгода, декларации, подтверждение стабильного потока доходов. А если вы берёте ипотеку на новостройку — банк ещё и проверяет, не обанкротился ли застройщик, потому что ваша платежеспособность — это только одна часть риска.
Что ещё влияет? соотношение дохода и обязательств, какую долю вашего дохода занимают все платежи: ипотека, кредиты, алименты. Если у вас три кредита и вы тратите 70% зарплаты на их погашение — банк скажет «нет», даже если вы зарабатываете 200 тысяч. И ещё: банки смотрят на стабильность. Если вы сменили работу три раза за год — это красный флаг. Если вы работаете в сфере, которая пострадала от кризиса (например, туризм или ритейл) — это тоже учитывается. Проверка платежеспособности — это не про то, сколько вы зарабатываете, а про то, насколько вы предсказуемы как клиент. Вы не просто покупаете квартиру — вы заключаете долгосрочный договор с банком, и он должен быть уверен, что вы не сбежите.
В этом разделе вы найдёте практические статьи, которые объясняют, как правильно собрать документы, как не попасть в ловушку завышенных требований, почему даже стабильный доход не гарантирует одобрение и как улучшить свои шансы, если вы не классический «заемщик в белой рубашке». Здесь — реальные примеры, правила 2025 года и то, что банки не рассказывают на первом собеседовании.
Как проверить, что покупатель квартиры действительно может заплатить, не попав в ловушку мошенников. Пошаговые методы: банковская ячейка, аккредитив, проверка кредитной истории и что делать при ипотеке или материнском капитале.