Когда вы берёте кредит, банк называет вам ставку — скажем, 12% годовых. Но полная стоимость кредита, это сумма всех платежей, которые вы обязаны сделать за весь срок кредита, включая проценты, страховки, комиссии и другие скрытые расходы. Также известно как годовая процентная ставка (ГПС), этот показатель показывает, сколько вы реально отдаёте за заем, а не просто цифру в договоре. Многие думают, что если ставка 12%, то и переплата будет ровно такой. На деле — вы можете отдать в два раза больше, если не проверите, что входит в полную стоимость кредита.
Банки не обязаны рассказывать вам про страховку, обязательный или необязательный продукт, который часто навязывают при оформлении ипотеки или автокредита. Или про комиссию за выдачу кредита, скрытый платёж, который берут при оформлении, но не указывают в ставке. А ещё есть платежи за ведение счёта, ежемесячные сборы, которые добавляются к основному платежу и не влияют на ставку. Эти элементы не входят в «процентную ставку», но входят в полную стоимость. И если вы не посчитаете их, вы не узнаете, насколько дороже кредит, чем кажется.
Почему это важно? Потому что два кредита с одинаковой ставкой 12% могут стоить вам по-разному. Один — с обязательной страховкой на 3% в год, ежемесячной комиссией 500 рублей и платой за выдачу 10 тысяч рублей. Другой — без страховки, без комиссий, просто 12%. Разница в переплате — до 40%. И это не теория. Это реальные цифры из сделок, которые мы видели в 2025 году. Банки знают, что клиенты смотрят на ставку. А вы должны смотреть на полную стоимость кредита — её обязаны показывать в договоре, в специальной таблице. Если не нашли — требуйте. Если не дают — ищите другой банк.
Вот что вы найдёте в материалах ниже: как проверить, что вам не навязали страховку, как рассчитать реальную переплату без калькулятора, почему «льготная» ипотека с 6% может быть дороже, чем 10% с другими условиями, и как избежать ловушек при оформлении кредита на новостройку, дом с участком или даже на апартаменты. Мы разобрали десятки договоров, сравнили условия, вытащили скрытые платежи — и теперь вы знаете, на что смотреть, чтобы не платить за то, что не нужно.
Реальная переплата по ипотеке включает не только проценты, но и страховки, комиссии и скрытые платежи. Узнайте, как правильно посчитать её, чтобы не переплачивать десятки тысяч рублей.