Как получить налоговый вычет через работодателя без декларации в 2025 году

Что можно вернуть через работодателя

Не все вычеты работают через работодателя. Только три типа:

• Имущественный - если купили квартиру, дом, землю или ипотеку. Максимум - 2 млн рублей расходов, то есть до 260 тыс. рублей возврата.
• Социальный - за лечение, лекарства, обучение (себя, детей, братьев/сестёр), фитнес-клубы, добровольное страхование жизни. Максимум - 120 тыс. рублей в год на лечение и обучение, до 15,6 тыс. рублей возврата.
• Стандартный - на детей. До 14 лет - 1400 рублей в месяц, от 14 до 24 - 3000 рублей, если учится. Это не зависит от расходов - просто заявление и справка о рождении.

Что нельзя? Благотворительность, инвестиционные счета (ИИС), вычеты за прошлые годы, если вы не подавали декларацию раньше. И если ваш работодатель работает по экспериментальной системе АУСН - в Москве, Московской области, Калужской области или Татарстане - тогда этот путь закрыт. Только через ФНС.

Как это работает - пошагово

Всё просто, если следовать порядку. Нет никаких магических формул - только шаги. И все они - в Личном кабинете на сайте nalog.ru.

1. Определите, на что вы имеете право. Считайте расходы за 2022, 2023 или 2024 год. За 2025 - можно только сейчас, но только за текущий год. Вычет через работодателя не дает право на возврат за прошлые годы - только если вы уже подавали декларацию раньше.
2. Соберите документы. Для лечения - чеки, рецепт, справка из клиники. Для обучения - договор и квитанция об оплате. Для квартиры - договор купли-продажи и выписка из ЕГРН. Для детей - свидетельство о рождении. Начиная с 2024 года, ФНС сама может запросить данные у клиник и вузов - вам нужно только подтвердить.
3. Подайте заявление в налоговую через Личный кабинет. Зайдите на nalog.ru, войдите, перейдите в раздел «Налоговые вычеты». Там система покажет, какие вычеты вам доступны. Для социальных вычетов - выберите предзаполненное заявление (оно появится не позднее 20 марта 2025 года). Для имущественного - заполните вручную. Нажмите «Отправить».
4. Ждите уведомление. ФНС проверяет заявление 30 дней. Если всё в порядке - они отправят вам уведомление о праве на вычет. Это не письмо. Это электронный документ, который сразу попадает к вашему работодателю. Вы не участвуете в этом этапе.
5. Сдайте уведомление работодателю. Распечатайте уведомление или покажите его в электронном виде (если компания использует цифровые кадровые системы). Подайте заявление на перерасчет зарплаты. Следующего месяца - вы получаете зарплату без удержания 13%. Это и есть ваш возврат.

Всё. Больше ничего не нужно. Никаких деклараций. Никаких отчетов. Только эти пять шагов.

Сколько времени это занимает

Традиционный способ - подать декларацию в январе, ждать проверки до апреля, получить деньги в июле. Всё это - 6-8 месяцев. И это если ничего не потеряете и не ошибетесь.

Через работодателя - 30 дней на проверку в ФНС, плюс 1-2 недели на передачу уведомления работодателю. И уже в следующем месяце - вы получаете полную зарплату без вычета. Если подали в феврале - с марта деньги начинают приходить. Это не миф. Это реальный опыт пользователей на форумах. Один человек из Санкт-Петербурга получил вычет на обучение сына за 28 дней. С февраля подал - с апреля зарплата стала на 1500 рублей больше.

Что может пойти не так

Система простая, но есть ловушки.

• Сменили работу? Уведомление привязано к конкретному работодателю. Если вы уволились или сменили компанию - вычет прекращается. Нужно заново подать заявление в ФНС, получить новое уведомление и отдать его новому работодателю. Это может занять еще 30-40 дней. Время вычета «пропадает».
• Работаете у нескольких работодателей? Можно. Подавайте заявление на каждого. Каждый из них будет удерживать меньше налога. Но сумма вычета делится между ними. Если вы получаете 100 тыс. рублей в месяц от одного и 50 тыс. от другого - вычет распределится пропорционально. Не забудьте указать в заявлении все места работы.
• Не дождались уведомления? Проверьте Личный кабинет. Иногда уведомление приходит в «Избранное» или «Архив». Не ждите письма на почту - ФНС не рассылает бумажки. Только в кабинете.
• Работодатель не знает про уведомление? Покажите ему документ. Некоторые бухгалтеры не в курсе изменений с 2024 года. Скажите: «Это уведомление по Приказу ФНС № ЕД-7-11/871@ от 18.10.2024. Оно обязывает вас применять вычет с месяца получения».

Почему это лучше, чем декларация

Представьте: вы купили квартиру в 2024 году. В 2025 году вы подаете декларацию - и ждете до августа. Получаете 260 тыс. рублей разом. Или - вы подаете заявление в январе 2025 года. Через месяц получаете уведомление. С февраля по декабрь вы получаете зарплату на 2167 рублей больше каждый месяц. За год - те же 260 тыс. Но вы не ждали. Вы не тратили время на заполнение 12 страниц. Вы не рисковали ошибкой в номере счета. Вы просто жили - и получали деньги, как будто они всегда были там.

Это не про экономию. Это про комфорт. Про то, чтобы не тратить год на бюрократию. Про то, чтобы деньги приходили тогда, когда вы их реально нуждаетесь - не через год, а через месяц.

Что меняется в 2026 году

ФНС уже работает над следующим шагом. С 2026 года клиники, вузы и банки начнут автоматически передавать данные о платежах в налоговую. Вам не придется собирать чеки. Не придется даже подавать заявление. ФНС сама сформирует предзаполненное уведомление. Вам останется только подтвердить его в Личном кабинете - один клик. Это уже тестируется в Сбербанке. С 2027 года традиционная декларация 3-НДФЛ может полностью исчезнуть для текущего года. Останется только для прошлых - и для тех, кто работает в регионах с АУСН.

Кому это не подойдет

Если вы хотите вернуть налог за 2021 год - вам не подойдет. Только через декларацию. Если вы не работаете официально - тоже не подойдет. Если вы живете за границей и не платите НДФЛ в России - тоже нет. И если вы получаете доходы от аренды, продажи авто или других источников, которые не проходят через работодателя - тогда вычет через них не сработает.

Но если вы - штатный сотрудник, платите налоги, и у вас были расходы на жилье, лечение, обучение или дети - то этот способ - ваш лучший выбор. Он быстрее, проще, и вы не теряете ни дня.

Проверьте, не пропустили ли вы что-то

Зайдите в Личный кабинет на nalog.ru. Проверьте:

• Есть ли у вас предзаполненные заявления по социальным вычетам?
• Не отказано ли вам ранее в вычете - возможно, вы уже имеете право, но не подали заявление.
• Есть ли у вас уведомления, которые вы не передали работодателю?

Многие люди получают уведомление, но забывают отдать его бухгалтеру. Или думают, что это «просто бумага». Это не бумага. Это ваше право. И если вы его не используете - вы теряете деньги. До 260 тыс. рублей за квартиру. До 15,6 тыс. за обучение. До 25,2 тыс. за троих детей.